El año pasado la SBS alertó mediante un comunicado que unas 10 empresas no cuentan con autorización para captar dinero del público.
Apropósito de la investigación que ha iniciado la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) a las redes denominadas "tejedoras o telares de sueños", que sería una nueva modalidad de estafa conocida como "pirámide" te hacemos un recuento de los casos que ocuparon el interés del público y la prensa en los últimos años.
Penas. La funcionaria de la SBS, Consuelo Gózar, señaló a RPP que de tratarse efectivamente de un delito, los responsables podrían ser condenados hasta a 8 años de cárcel están autorizadas a captar edinero del público.
"Este delito está previsto en el Código Penal, en el artículo 246 que se llama Intermediación Financiera Ilegal o Captación ilegal de fondos", dijo.
¿Por qué preocupa? Según la SBS en una "pirámide" las cabezas del grupo siempre ganan comisiones por cada integrante que entra, pero cuando los nuevos integrantes, quienes son la base de esta, ya no pueden captar más afiliados la red sin dinero colapsa.
CLAE. La estafa más recordada por ser el fraude económico más grande que ha ocurrido en el Perú, es la realizada por Carlos Manrique Carreño fundador del Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial (CLAE), que engañó a más de 200 000 personas, y movió hasta más de US$ 640 millones sin rendir cuentas al Estado.
Sin embargo luego de un cambio en el marco legal la SBS decidió formalizar a la institución en 1992 y como Manrique no pudo demostrar el estado real de las finanzas de su entidad ni cumplir con los requisitos que se le pedía, un año después el Gobierno intervino CLAE y ordenó su disolución el 16 de mayo de 1994, logrando recuperar alrededor de US$ 36 millones.
Finalmente tras huir a Estados Unidos, Carlos Manrique fue capturado por la justicia peruana y condenado a 8 años de prisión efectiva por defraudación y apropiación ilícita.
World Capital Market 777. La SBS informó el 2013 que esta empresa no contaba con su autorización para captar dinero del público.
“Se recuerda que, conforme al artículo 11° de la Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS, la persona natural o jurídica que pretenda captar o recibir dinero de terceros, en depósito, mutuo o cualquier otra forma, requiere de la autorización previa de esta superintendencia”, señalaba la institución en un comunicado.
En el 2014 la Superintendencia decidió clausurar el local de World Capital Market 777, ubicado en la Avenida España en Cercado de Lima, porque realizaba operaciones de intermediación financiera ilegal y sus representantes legales fueron denunciados penalmente.
TelexFREE. La SBS también señaló el 2013 que esta empresa no contaba con su autorización para captar dinero del público. Era una empresa brasilera e investigada por estafa, que logró captar a más de un millón de adeptos en ese país, muchos de ellos integrantes de iglesias evangélicas.
La compañía que operaba también en el Perú no tenía representantes legales, y solo contaba con las oficinas de sus promotores, que no eran personas autorizadas. En Juliaca, Puno se denunció una serie de estafas que involucraba a más de 1,000 afectados.
El interesado en ganar dinero rápido tenía que hacer publicidad digital y ofrecer un software que permite realizar llamadas telefónicas mediante Internet y a reducidos costos, para ello debía pagar entre US$ 339 para ganar después hasta US$ 100 semanales.
El año pasado, la entidad supervisora alertó que las empresas Emgoldex, Ju Ding, Wake Up Now Perú, Unetenet, Libertagia, Zrii, Wings Network y Bisxatone Prosefi Perú no están autorizadas a captar dinero del público.
"Este delito está previsto en el Código Penal, en el artículo 246 que se llama Intermediación Financiera Ilegal o Captación ilegal de fondos", d
"Este delito está previsto en el Código Penal, en el artículo 246 que se llama Intermediación Financiera Ilegal o Captación ilegal de fondos", dijo.
¿Por qué preocupa? Según la SBS en una "pirámide" las cabezas del grupo siempre ganan comisiones por cada integrante que entra, pero cuando los nuevos integrantes, quienes son la base de esta, ya no pueden captar más afiliados la red sin dinero colapsa.
CLAE. La estafa más recordada por ser el fraude económico más grande que ha ocurrido en el Perú, es la realizada por Carlos Manrique Carreño fundador del Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial (CLAE), que engañó a más de 200 000 personas, y movió hasta más de US$ 640 millones sin rendir cuentas al Estado.
Sin embargo luego de un cambio en el marco legal la SBS decidió formalizar a la institución en 1992 y como Manrique no pudo demostrar el estado real de las finanzas de su entidad ni cumplir con los requisitos que se le pedía, un año después el Gobierno intervino CLAE y ordenó su disolución el 16 de mayo de 1994, logrando recuperar alrededor de US$ 36 millones.
Finalmente tras huir a Estados Unidos, Carlos Manrique fue capturado por la justicia peruana y condenado a 8 años de prisión efectiva por defraudación y apropiación ilícita.
World Capital Market 777. La SBS informó el 2013 que esta empresa no contaba con su autorización para captar dinero del público.
“Se recuerda que, conforme al artículo 11° de la Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS, la persona natural o jurídica que pretenda captar o recibir dinero de terceros, en depósito, mutuo o cualquier otra forma, requiere de la autorización previa de esta superintendencia”, señalaba la institución en un comunicado.
En el 2014 la Superintendencia decidió clausurar el local de World Capital Market 777, ubicado en la Avenida España en Cercado de Lima, porque realizaba operaciones de intermediación financiera ilegal y sus representantes legales fueron denunciados penalmente.
TelexFREE. La SBS también señaló el 2013 que esta empresa no contaba con su autorización para captar dinero del público. Era una empresa brasilera e investigada por estafa, que logró captar a más de un millón de adeptos en ese país, muchos de ellos integrantes de iglesias evangélicas.
La compañía que operaba también en el Perú no tenía representantes legales, y solo contaba con las oficinas de sus promotores, que no eran personas autorizadas. En Juliaca, Puno se denunció una serie de estafas que involucraba a más de 1,000 afectados.
El interesado en ganar dinero rápido tenía que hacer publicidad digital y ofrecer un software que permite realizar llamadas telefónicas mediante Internet y a reducidos costos, para ello debía pagar entre US$ 339 para ganar después hasta US$ 100 semanales.
El año pasado, la entidad supervisora alertó que las empresas Emgoldex, Ju Ding, Wake Up Now Perú, Unetenet, Libertagia, Zrii, Wings Network y Bisxatone Prosefi Perú no están autorizadas a captar dinero del público.ijo.
¿Por qué preocupa? Según la SBS en una "pirámide" las cabezas del grupo siempre ganan comisiones por cada integrante que entra, pero cuando los nuevos integrantes, quienes son la base de esta, ya no pueden captar más afiliados la red sin dinero colapsa.
CLAE. La estafa más recordada por ser el fraude económico más grande que ha ocurrido en el Perú, es la realizada por Carlos Manrique Carreño fundador del Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial (CLAE), que engañó a más de 200 000 personas, y movió hasta más de US$ 640 millones sin rendir cuentas al Estado.
Sin embargo luego de un cambio en el marco legal la SBS decidió formalizar a la institución en 1992 y como Manrique no pudo demostrar el estado real de las finanzas de su entidad ni cumplir con los requisitos que se le pedía, un año después el Gobierno intervino CLAE y ordenó su disolución el 16 de mayo de 1994, logrando recuperar alrededor de US$ 36 millones.
Finalmente tras huir a Estados Unidos, Carlos Manrique fue capturado por la justicia peruana y condenado a 8 años de prisión efectiva por defraudación y apropiación ilícita.
World Capital Market 777. La SBS informó el 2013 que esta empresa no contaba con su autorización para captar dinero del público.
“Se recuerda que, conforme al artículo 11° de la Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS, la persona natural o jurídica que pretenda captar o recibir dinero de terceros, en depósito, mutuo o cualquier otra forma, requiere de la autorización previa de esta superintendencia”, señalaba la institución en un comunicado.
En el 2014 la Superintendencia decidió clausurar el local de World Capital Market 777, ubicado en la Avenida España en Cercado de Lima, porque realizaba operaciones de intermediación financiera ilegal y sus representantes legales fueron denunciados penalmente.
TelexFREE. La SBS también señaló el 2013 que esta empresa no contaba con su autorización para captar dinero del público. Era una empresa brasilera e investigada por estafa, que logró captar a más de un millón de adeptos en ese país, muchos de ellos integrantes de iglesias evangélicas.
La compañía que operaba también en el Perú no tenía representantes legales, y solo contaba con las oficinas de sus promotores, que no eran personas autorizadas. En Juliaca, Puno se denunció una serie de estafas que involucraba a más de 1,000 afectados.
El interesado en ganar dinero rápido tenía que hacer publicidad digital y ofrecer un software que permite realizar llamadas telefónicas mediante Internet y a reducidos costos, para ello debía pagar entre US$ 339 para ganar después hasta US$ 100 semanales.
El año pasado, la entidad supervisora alertó que las empresas Emgoldex, Ju Ding, Wake Up Now Perú, Unetenet, Libertagia, Zrii, Wings Network y Bisxatone Prosefi Perú no están autorizadas a captar dinero del público.denunció una serie de estafas que involucraba a más de 1,000 afectados.
El interesado en ganar dinero rápido tenía que hacer publicidad digital y ofrecer un software que permite realizar llamadas telefónicas mediante Internet y a reducidos costos, para ello debía pagar entre US$ 339 para ganar después hasta US$ 100 semanales.
El año pasado, la entidad supervisora alertó que las empresas Emgoldex, Ju Ding, Wake Up Now Perú, Unetenet, Libertagia, Zrii, Wings Network y Bisxatone Prosefi Perú no están autorizadas a captar dinero del público.
Cómo funcionan las estafas piramidales
Una estafa piramidal es aquella en la que no existe una actividad o inversión real que la sustente, sino que los “beneficios” de unos “inversores” se pagan directamente con el dinero que “invierten” otros “inversores”.
Es decir, con el dinero de los últimos que entran en el sistema pagan a los primeros que entraron en dicho sistema. Estas empresas no invierten el dinero en las inversiones que dicen hacerlo, simplemente se dedican a dar el dinero de los nuevos a los antigüos “inversores”, quedándose con una parte.
Inicialmente el sistema funciona porque al principio entra poca gente y eso hace que haya más “inversores” nuevos que antigüos, lo que permite que con el dinero de muchos (los nuevos) puedan pagar a unos pocos (los antigüos) el dinero que pusieron más los “beneficios” prometidos. Pero a medida que va creciendo el sistema se acerca su final, ya que llega un momento en el que ya les resulta muy difícil engañar a gente nueva y eso hace que los nuevos no sean “muchos” sino “pocos” en comparación con la gente que tiene que empezar a cobrar en el futuro cercano. Llegado ese momento crítico las personas que montaron el sistema desaparecen para siempre con todo el dinero que esté en esos momentos en su poder y ya nadie más cobra lo prometido.
Algunas características útiles para identificar una estafa piramidal son:
- Absolutamente siempre hay gente que cobra lo prometido. Este punto es muy importante porque mucha gente cree que la prueba de no estar ante una estafa es que conocen a alguien que ha cobrado. Si nadie cobrase los estafadores se llevarían poco dinero, sólo el de los primeros que entrasen al sistema. La mejor forma de agrandar la burbuja es pagar lo prometido a los primeros, que se encargarán de contarle a todos sus conocidos la forma tan fácil que han encontrado de ganar grandes cantidades de dinero sin hacer nada. De esa forma la burbuja crece a gran velocidad y aumenta de forma exponencial la cantidad de gente que entrega su dinero a los estafadores. Para los estafadores es muy rentable pagar a los primeros, aumentar la burbuja a la mayor velocidad posible y desaparecer con el dinero de muchos, ya que consiguen hacerse con cantidades muy superiores a las que conseguirían si no pagaran a nadie.
- Ofrecen una rentabilidades altísimas, que suponen un gran atractivo a la gente. Si el Banco Santander paga un 5% por sus depósitos poca gente le va a dar el dinero a un desconocido para ganar un 6%, ya que el riesgo no merece la pena. Pero si lo que se ofrece es un 30% mucha gente empieza a echar cuentas de lo que podría ganar sin ningún esfuerzo y cae en la trampa.
- Ofrecen rentabilidades seguras: Las rentabilidades altas se pueden conseguir operando en el mercado de divisas, acciones, petróleo, etc. pero nunca se pueden garantizar. Hay inversores o traders muy buenos que pueden ganar un 20%-30%, incluso más, al año, pero ninguno le garantizará que lo va a hacer. Estos traders trabajan para bancos de inversión o fondos de inversión legalmente establecidos a los que se puede acceder a través de bancos o sociedades de valores. Aquellos inversores que quieren confiar en ellos invierten en dichos fondos esperando obtener una alta rentabilidad, pero sin una garatía expresa de que la van a obtener.
- Ofrecen un porcentaje del dinero que metan en el sistema aquellos conocidos o amigos a los que consigan convencer las personas que ya están dentro del sistema. Esto también es muy importante. Con eso consiguen varias cosas a cambio de un pequeño coste. Por un lado las personas que ya están en el sistema agobiarán constantemente a todos sus conocidos y amigos para aumentar aún más sus ganancias y aumentar la burbuja con mayor velocidad. Por otro lado es más fácil que la gente pique, ya que mucha gente puede hacer caso al consejo de su familiar o amigo y entrar en la burbuja (especialmente si ese familiar o amigo ya ha cobrado, lo cual consideran prueba irrefutable de que están ante algo serio como he comentado antes), pero esas mismas personas no picarían si la “inversión” se la ofreciera un desconocido en mitad de la calle.
- Todo funciona “normalmente” (tal y como se había prometido) hasta el día que los creadores de la burbuja desaparecen y el sistema deja de funcionar por completo. Estos sistemas no se deterioran poco a poco ni dan tiempo de salir mostrando señales de que algo empieza a ir mal. En el momento en el que algún integrante de la burbuja deja de recibir el primer pago los creadores del sistema ya han desaparecido y nadie más volverá a cobrar ninguna cantidad. El sistema ha estallado y ya no hay ninguna posibilidad de recuperar el dinero, salvo denunciar a la policía y esperar que el procedimiento judicial consiga tener éxito.
Es evidente que nunca hay que caer en una estafa de este tipo, aunque como curiosidad hay que citar que en la mayoría de los países hay una estafa piramidal en la que tiene que participar todo el mundo si no quiere acabar siendo embargado y multado por el Estado; las pensiones de la Seguridad Social.
Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info
Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar elForo de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.
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